LE RACHAT DE CREDIT pour la famille Jhonny

Une catastrophe qui nous arrive peut nous rendre plus attentifs, plus sensibles aux précautions qui auraient dû être prises pour l'éviter. Mais c'est un peu malheureux que seule l'expérience grandeur nature réussisse à nous convaincre de faire preuve de plus le prudence. Se préparer contre toute éventualité, mettre sur pied un système de protection, s'assurer une couverture financière (assurances) etc … tout est pourtant possible quand il s'agit de protéger ses biens. Toutefois, empêcher l'arrivée d'une catastrophe ou d'un accident, relève de l'impossible.

Comme on dit, le risque zéro n'existe pas. A nous de faire en sorte que les risques soient minimes, à nous de faire en sorte que tout danger potentiel soit écarté le plus possible…. Monsieur et Madame Jhonny ont été victimes d'une « petite catastrophe » qu'ils auraient pu éviter. Là où ça leur a fait le plus mal aussi, c'est que cette catastrophe, certes pas totale, a détruit en partie leur plus grand bien : leur maison. Monsieur et Madame Jhonny sont respectivement âgés de quarante cinq et quarante quatre ans, mariés, parents de deux enfants de quinze et quatorze ans. Les deux époux ont commencé leurs carrières professionnelles il y a quinze ans de celà. Ayant commencé « au bas de l'échelle », ils tiennent des responsabilités importantes au sein des sociétés. qui les employent. Ils gagnent donc tous les deux des salaires plutôt confortables, ce qui leur permet de mener une vie assez aisée. La famille habite à quinze kilomètres de Lyon, dans un village au bord de la Saône. Douze ans auparavant, monsieur et madame Jhonny ont fait un prêt immobilier pour acheter une maison dans le cadre de l'investissement locatif. Ils ont porté leur choix sur une assez belle maison moderne, neuve. Celle-ci a donc été mise en location dès son acquisition par les époux Johnny, et les loyers qu'ils en perçoivaient servaient à rembourser le prêt bancaire immobilier. Depuis un an et demi, le couple a décidé qu'il est temps que la famille aille habiter la maison. Comme les locataires ont également acheté leur propre maison, la famille Johnny a pu emménager tout de suite dans la leur ! A noter donc que les époux Jhonny continueront à rembourser le crédit immobilier dont une partie a déjà été remboursée par la dizaine d'années de mise en location. Avant de « prendre possession des lieux », ils ont fait quelques travaux de « retouches », changé la peinture intérieure, pour satisfaire leurs propres goûts. Quelques mois après leur emménagement, le couple voulut changer de voiture. Monsieur Jhonny souhaitait notamment acquérir une voiture plus puissante, plus grande, mais surtout plus écologique parce que plus récente. En fait ils ont gardé leur ancienne voiture. Monsieur Johnny fit l'acquisition de la nouvelle grâce à la « location avec option d'achat » pour laquelle il a dû payer un « premier loyer » de mille euros, et par la suite il devra payer mensuellement le « petit loyer » prévu par le contrat de vente, pendant cinquante neuf mois. Cette nouvelle machine est d'une classe tout à fait supérieure comparée à leur ancienne voiture. Monsieur et madame Johnny auront donc chacun à leur disposition un véhicule. Pour eux c'est un luxe acceptable, non excessif. La famille Johnny a une maison d'un confort intérieur relativement élevé. La cuisine est particulièrement très bien équipée. Madame et Monsieur disposent des matériels les plus modernes et les plus performants. Pour disposer de toutes les sources d'énergies disponibles, ils utilisent à la fois le gaz et l'électricité dans leur cuisine. C'est ici que la « catastrophe » va faire son incursion. Un jour, alors que madame Jhonny préparait le dîner, un court-circuit, dont la cause est inconnue, se produit dans le four. Celui-ci prend feu très vite le premier. Monsieur n'était pas à la maison, madame s'est affolée et n'a pas pu réagir en utilisant l'extincteur. Elle a appelé les pompiers. Entre temps, les flammes ont envahi la grande cuisine et détruit presque tous les équipements. Heureusement, les pompiers sont très vite arrivés sur les lieux. Ils sont parvenus à éteindre le feu, qui n'a pas encore pu sortir de la cuisine, ni atteindre le toit. Mais le plafond est totalement endommagé. Madame Johnny est choquée, mais lorsqu'elle réalise que le feu est éteint, elle s'est ressaisie. Le couple s'est félicité que leur maison n'a pas été totalement incendiée. Leur assurance les a aidés en partie pour la réparaion des dommages, mais il leur reste à réparer, et surtout à rééquiper la cuisine. Pour ce faire, ils ont souscrit un prêt personnel. Malgré leur niveau de vie en effet, les époux Johnny évitent de dépenser une partie de leurs économies. Mais pour se protéger ils ont enfin décidé de le faire. Après cette catastrophe, monsieur Johnny pense faire installer un système anti-incendie dans toutes les pièces de la maison. Une « petite fortune » pour le prix du système et son installation. Quand ils ont « fait les comptes », ils réalisent que leur budget mensuel est à la limite des charges acceptables. Pour eux, il faut éloigner la perspective d'une quelconque limite. Puisqu'ils n'ont plus tellement de dépenses importantes à faire, le couple décide de regrouper leurs crédits dans le cadre du rachat de crédit. Après les démarches nécessaires, ils obtiennent un crédit unique à mensualité de remboursement réduite de cinquante cinq pour cent payable pendant dix ans. Ce crédit unique regroupe leurs crédits immobilier, auto et affecté. Une quelconque hypothèque de leur bien immobilier n'a jamais été évoquée, parce que le solde du crédit immobilier plus celui de la voiture et du crédit affecté n'a pas atteint la somme au-delà de laquelle il faut hypothéquer la maison. Le couple dispose désormais de plus d'argent mensuellement, et en profitent notamment pour augmenter leur épargne. Dix mille euro de trésorerie leur ont été par ailleurs octroyés. Le couple réalise que le rachat de crédit peut être plus avantageux que ce qu'ils ont pu entendre jusque là.

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